申请个人住房抵押贷款需要什么要求?抵押贷款与按揭贷款的区别在哪里?

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2020-10-14 15:06:07来源:抵押贷款网 评论 3,185

个人住房抵押贷款相信大家都知道是怎么一回事,一般我们最常见的贷款方式应该就是抵押贷款了,而常见的抵押物就是住房和车了。那么申请个人住房抵押贷款需要什么要求?抵押贷款与按揭贷款的区别在哪里?下面小编就来为大家仔细讲解一番,一起来看看吧。

申请个人住房抵押贷款需要什么要求?抵押贷款与按揭贷款的区别在哪里?

申请个人住房抵押贷款需要什么要求

个人住房抵押贷款是指借款人以所购住房和其他具有所有权的财产作为抵押或质押,或由第三人为其贷款提供保证并承担连带责任的贷款。它是由住房买卖合同、住房按揭协议、住房按揭贷款合同连接起来的三角关系。

一、房屋要求

(1)房屋的产权要明晰,符合国家规定的上市交易的条件,可进入房地产市场流通,未做任何其他抵押。

(2)房龄(从房屋竣工日起计算)与贷款年限相加不能超过40年。

(3)所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划,并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证。

二、贷款人要求

在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口(或有效证明)、具有完全民事行为能力,并且符合下列条件的中国公民均可申请个人综合消费贷款。

(1)有正当职业和稳定的收入来源,具有按期偿还贷款本息的能力。

(2)没有违法行为和不良信用记录。

(3)能够提供银行认可的有效权利质押担保或能以合法有效的房产作抵押担保或具有代偿能力的第三方保证。

(4)开立中国工商银行个人结算账户,并且同意银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息。

(5)银行规定的其他条件。

申请个人住房抵押贷款需要什么要求?抵押贷款与按揭贷款的区别在哪里?

抵押贷款与按揭贷款的区别在哪里

房屋抵押贷款和个人住房按揭贷款都是通过银行等金融机构抵押房产获得贷款。不少借款人会把这二者混为一谈,认为住房按揭贷款就是房屋抵押贷款,其实不然,二者还是有很大区别的。二者之间的区别主要体现在以下三个方面:

一、贷款用途

个人住房按揭贷款只限于借款人用于购买房屋使用,贷款用途单一;而房产抵押贷款可以用于借款人的经营和各类大额消费等用途,但是不允许用来购房、炒股等。

二、贷款年限

在贷款年限上,个人住房按揭贷款比个人房屋抵押贷款优势更为明显。个人住房按揭贷款的贷款期限最长为30年,而个人房屋抵押贷款最长为10年。这对于后期的还款压力来说,同等金额的贷款,个人住房按揭贷款的还款压力明显要小于个人住房抵押贷款。

三、贷款预期年化利率

个人住房按揭贷款属于国家政策保护贷款,主要用于解决公民居住需求。因此,在预期年化利率方面,个人住房按揭贷款会根据银行正在和借款人资质在基准预期年化利率上进行适当上下浮动,目前最低可达8.5折也就是4.165%,公积金为3.25%。

而个人房屋抵押贷款却无法享受预期年化利率折扣,并且在基准预期年化利率会进行上浮,具体上浮多少不同的银行有不同的标准,但幅度普遍较大。

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